住宅ローンを組んだら、生命保険は必要ないって、ホント?!

35歳、働き女子よ城を持て!(31・・・

 メガバンクの住宅ローンに付いている団体信用生命保険によって、「ローンがチャラ」になる仕組みとは?! またまた、不動産会社を経営しているOさんに教えてもらう。

 その前に。ここで問題です。あなたは、なんとなく会社に来た保険のおばちゃんのオススメで、死亡保障のある生命保険に入っていませんか? 30代になると、なんだかんだで月に1万円を超えていませんか?

 高殿「うーん、シングル女子に死亡保障のある生命保険なんて必要ある?」
 M村「ないですねー。子供がいればともかく」
 高「それより怖いのは病気になって働けなくなり賃料が払えなくなることじゃない?」
 O「そんなときに住宅ローンを組んでおけば、最低でも住む場所は確保できるということになります。メガバンクの住宅ローンには団体信用生命保険がもれなくついてきます。法律で決まっているんです。これは、おおざっぱにいうと『死んだらローンがチャラ』になる。もしくは六大疾病にかかったらチャラになるというもの」

 団体信用生命保険とは、住宅ローンを組んだ人が死亡、もしくは所定の高度障害状態になったとき、その保険金で住宅ローンを返済するための生命保険。住宅ローンを組む時に、ほとんどの金融機関で団体信用生命保険の加入が義務付けられているのだ。

我が家で目覚める朝は最高! でも、ローン返済の不安が……

 M「それって、生命保険を解約して、その分を住宅ローンの利息を払うということですか?」
 O「そういうやり方も十分ありだと思います。団信でカバーできない病気やケガの心配があるなら、県民共済とかコープの3000円掛け捨て医療保険で補うのが賢いやり方かと。住宅ローンと生命保険、二重に払っちゃってる人、意外に多いんですよ」
 M「見直さなきゃ。私、なんとなく会社に来た保険のおばちゃんのオススメどおりに払ってます」

 住宅ローンの利息を目安にしてみよう。

 O「2500万円を35年1.45の固定金利で借りた場合、1年間で19万4286円の利息になります。これをさらに12か月で割ると、ひと月につき利息は約1万6000円くらいですね」

 利息が1万6000円だと具体的に金額を把握すれば、生命保険と比べてどっちがお得かわかりやすい。将来結婚して子供を産むかもしれない人、医療部分が心配な人は、そこは共済の掛け捨てが便利。医療部分は掛け捨てで、生命保険分はローン付帯の団体信用生命保険でカバー。

 高い生命保険より、家のローンがチャラになるほうがより安心じゃないですか?

 そうはいっても、団体信用生命保険にもいろいろあるんです。

 監修:風呂内亜矢

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高殿円(たかどの・まどか)
作家

 兵庫県生まれ。2000年『マグダミリア三つの星』で第4回角川学園小説大賞奨励賞を受賞しデビュー。著作に、「トッカン」シリーズ、「上流階級 富久丸百貨店外商部」シリーズ、『メサイア 警備局特別公安五係』『シャーリー・ホームズと緋色の憂鬱』、「カーリー」シリーズ、『剣と紅 戦国の女領主・井伊直虎』『主君 井伊の赤鬼・直政伝』『政略結婚』など、話題作を続々と発表している。13年『カミングアウト』で第1回エキナカ書店大賞を受賞。漫画原作も多数。最新作『戒名探偵 卒塔婆くん』(KADOKAWA)好評発売中

風呂内亜矢(ふろうち・あや)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)CFP認定者、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー

 26歳(独身)のとき、貯金80万円で自宅用マンションを衝動買いしたものの、物件価格以外にも費用がかかることを知り、 あわてて貯金とお金の勉強を始める。現在は自宅を含め夫婦で4つの物件を保有し、賃料収入を得ている。 マンション購入をきっかけに転職したマンション販売会社では年間売上1位の実績を上げ、 2013年からはファイナンシャルプランナーとして独立。テレビ、ラジオ、雑誌、新聞などで「お金に関する情報」を精力的に発信している。 著書に『その節約はキケンです』(祥伝社)、『デキる女は「抜け目」ない』(あさ出版)、『図解でわかる!確定拠出年金』(秀和システム)、『最新版 届け出だけでもらえるお金 戻ってくるお金』(宝島社)などがある。最新刊は『ほったらかしでもなぜか貯まる!』(主婦の友社)。ツイッター:@furouchiaya、LINE@:@furouchi  

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